失業中 カードローン。 失業中や無職でも借りられるカードローンはある?

無職でもお金を借りる方法!失業中・年金受給者・主婦のための必読情報!

失業中 カードローン

はじめに 住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法 住宅ローンの返済は長期間に渡るため、返済期間中に失業する可能性もあり得ます。 その一方で、 住宅ローン返済期間中に失業した場合でも、基本的に住宅ローンの返済義務は変わりません。 失業したからといって住宅ローンの返済負担が無くなる・軽減されるといったことがない点には注意が必要です。 それでは、住宅ローン返済期間中に失業し、毎月の返済が難しくなってしまった場合、どうすれば良いのでしょうか? 今回の住宅ローン比較では、「住宅ローンと失業」をテーマに、住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法や、住宅ローン返済期間中の失業リスクに備える方法をわかりやすく解説します。 Memo 失業給付金の給付額はどのくらい? 失業給付金とは、会社を退職した場合に受け取ることができる手当のこと。 「失業手当」と呼ばれています。 給付を受けられる期間は90日~360日となっており、受給額や給付を受けられる期間は、会社を退職した際の年齢や雇用保険に加入していた期間、離職時の理由などによって異なります。 ちなみに、自己都合よりも会社都合で退職した場合の方が、失業給付金が早く支給され、給付を受けられる期間も長くなっています。 また、 毎月の住宅ローン返済が困難になると、住宅ローンを滞納する可能性も出てきます。 住宅ローンを滞納すると、以下のようなペナルティを課せられるため、注意しましょう。 住宅ローン滞納時のペナルティ• 遅延損害金の支払い 住宅ローンを滞納すると、通常の住宅ローン返済に加え、遅延損害金の支払いが求められます。 遅延損害金の額は、住宅ローンの残債に対して14%程度上乗せされるケースが一般的。 信用情報に遅延情報が記録される クレジットカードやローンなどの申し込みや契約に関する信用情報に住宅ローン返済の遅延情報が記録され、クレジットカードやローンなどの申し込みをした際、審査に通らない可能性が高くなります。 ちなみに支払いが61日以上遅れた場合、信用情報は「ブラック」と呼ばれる状態になり、この状態になると、少なくとも5年間はクレジットカードやカードローンを契約することができなくなるため注意が必要です。 不動産の強制売却 住宅ローンの滞納が長引き、それでも支払いがない場合、保証会社(または債券回収会社)による「代位弁済」がおこなわれ、その後、物件は競売にかけられます。 失業によって住宅ローンを滞納するとさまざまなペナルティが課せられるため、 毎月の住宅ローン返済が難しくなり滞納してしまう前に、現在、住宅ローンを借り入れている金融機関にまずは相談することが大切です。 金融機関によっては、契約しているプランの見直しを提案してくれるケースや、返済期間の延長を打診してくれるケースも。 ただし、金融機関によっては、プランの見直しが難しい場合や住宅売却を勧められるケースもあります。 現在利用している金融機関に相談するだけで、全ての問題が解決する訳ではありません。 このようなケースを踏まえ、次のチャプターからは、住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法や、住宅ローン返済期間中の失業リスクに備える方法等について見ていきましょう。 失業保障特約のある住宅ローンを組む 住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法 その1 現在のところ失業には至っていないものの、今後(住宅ローン返済期間中)の勤務先の状況(業績)によっては失業する可能性がある場合、住宅ローン返済期間中の失業リスクに備え、失業保障特約が付帯する住宅ローンを利用するのも一つの方法です。 失業保障特約付きの住宅ローンを利用すれば、住宅ローン返済期間中、万一会社の倒産や会社事由による解雇・退職勧奨等を理由に失業してしまった場合でも、一定期間、返済猶予などの保障を受けることができます。 数ある住宅ローンのなかには、失業保障特約を付帯できるものがあるので、住宅ローン返済期間中の失業リスクに備えておきたいと考えている方は、住宅ローンを組む際、候補に入れておくことをおすすめします。 超過分は切り上げ) 保障内容 保障開始日以降に非自発的に失業した場合、再就職まで1回につき最長6か月、借入期間通算で最長36か月分、失業中の毎月の住宅ローンの返済相当額を保障。 楽天グループのネット銀行「楽天銀行」と住宅金融支援機構が提携し、提供する長期固定金利型住宅ローン(フラット35)。 楽天銀行 フラット35では、失業保障特約を提供。 保障開始日以降に勤務先の倒産や会社事由による解雇等、非自発的に失業した場合、 再就職まで1回につき最長6か月、借り入れ期間通算で最長36か月分、毎月の住宅ローン返済額の保障を受けることができる。 超過分は切り上げ)」で付帯可能。 また、楽天銀行 フラット35は、数あるフラット35のなかでも、業界最低水準の住宅ローン金利を実現。 さらに、 事務手数料が借入れ金額の1. 1%(税込)まで優遇)と他のフラット35と比較しても、低めに設定されている点もチェックしておきたい。 超過分は切り上げ) 保障内容 保障開始日以降に非自発的に失業した場合、再就職まで1回につき最長6か月、借入期間通算で最長36か月分、失業中の毎月の住宅ローンの返済相当額を保障。 ARUHI フラット35では、失業した際に保障が受けられる特約として「失業保障特約三ツ星くん」を提供。 楽天銀行 フラット35と同様、保障開始日以降に勤務先の倒産や会社事由による解雇等、非自発的に失業した場合、再就職まで1回につき最長6か月、借り入れ期間通算で最長36か月分、毎月の住宅ローン返済額の保障を受けることができる。 超過分は切り上げ)」。 対面にて住宅ローンに関する相談ができる点も嬉しいポイントといえるだろう。 さらに、業界最低水準の住宅ローン金利を実現していることに加え、事前審査は最短当日・本審査は最短3営業日に審査結果がわかり、スピード審査に対応している点も魅力。 利便性の高さと事務手数料の安さに定評がある新生銀行の住宅ローン。 新生銀行では、一部繰り上げ返済を利用して返済期間を短くした分、通常の支払いを休むことができる「コントロール返済」や、特定の疾病によらず、所定の要介護状態が継続した場合に保障が受けられる「安心保障団信」が付帯した「安心パック」を提供。 事務手数料として11万円(税込)を支払うと付帯でき、住宅ローン返済期間中のライフイベントの変化や万一の場合に備えることができる。 住宅ローン返済期間中の万一に備えつつ、利便性の高い住宅ローンを利用したい人にとって、新生銀行の住宅ローンは有力な選択肢の一つといえるだろう。 早期就職のために転職活動に真剣に取り組む 住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法 その2 すでに失業中の場合、まずは再就職し、定期的に収入を得られるようにすることが最優先。 特に、 失業によりマイホームを手放したくない場合は、年収などの条件面にこだわり過ぎず、これまでの経験が活かせる仕事への再就職を目指すことが大切です。 その際、ハローワークや求人サイトだけではなく、転職エージェントも利用するのがおすすめ。 転職エージェントとは、転職のプロであるキャリアアドバイザーから、自分に合った求人の紹介や応募書類の添削、面接対策など、さまざまな転職サポートが無料で受けられるサービスのこと。 利用登録をすると転職のプロによるさまざまなサポートが受けられ、自分で求人を探して応募する場合と比較し、効率よく転職活動を進めることができます。 また、転職エージェントには、一般的な求人サイトや企業のホームページでは掲載していない「非公開求人」を多数取り扱っており、転職エージェントを利用することで非公開求人にアクセスできる点も魅力。 毎月の住宅ローン返済が難しくなる前に再就職したいと考えている方は、転職エージェントを上手く活用し、効率よく転職活動を進めつつ、早めに自分に合った企業への再就職を成功させましょう。 おすすめの転職エージェント リクルートキャリアが運営する転職エージェント最大手。 数ある転職エージェントのなかでもトップクラスの転職支援実績を誇っている。 リクルートエージェントには、各業界・業種に精通した専任のキャリアアドバイザーが在籍。 経験豊富なアドバイザーも多く、求人情報の紹介や面接対策等、質の高い転職サポートが受けられる点は、他の転職エージェントと比較してもリクルートエージェントの大きな魅力といえるだろう。 また、 20万件以上の非公開求人を取り扱っている点もチェックしておきたい。 拠点は全国に16か所あり、土日の転職相談にも対応。 効率よく転職活動を進めたい人であれば、リクルートエージェントはまず登録しておきたい転職エージェントの一つ。 ちなみに、再就職できたものの以前と比較して年収がダウンし、住宅ローンの返済負担が大きい場合、再就職後に住宅ローンの借り換えを検討するのがおすすめです。 再就職後に住宅ローンの返済負担を軽減したい場合は、住宅ローンの借り換えについてもチェックしておきましょう。 マイホームを売却する 住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法 その3 失業後、再就職の目途がすぐに立たない場合や、再就職後の年収を考えると住宅ローンの返済が難しい場合、マイホームを売却し、住宅ローンの総返済額を圧縮するのも一つの方法です。 その際、住宅の売却価格が査定を依頼する不動産会社によって大きく異なる点には注意しましょう。 不動産会社は得意とする物件の種別(一戸建て、ワンルーム、ファミリー向けマンション他)や地域が異なるため、同じ物件でも、査定価格が大きく異なります。 マイホームを売却する際は、不動産会社1社に査定を依頼するのではなく、複数の不動産会社に査定を依頼し、査定結果を比較することが大切です。 「査定結果が高い=信頼できる良い不動産会社」と言う訳ではありません) 複数の不動産会社に物件の査定を依頼し、査定結果を比較する際は、「不動産一括査定サイト」の利用がおすすめ。 不動産一括査定サイトを利用すれば、インターネットから無料で複数の不動産会社に査定依頼がおこなえ、簡単に査定価格を比較することができます。 マイホームの売却を検討する際は、不動産一括査定サイトを上手く活用すると良いでしょう。 また、マイホームを売却する際はスピードも重要なポイント。 時間が経てば経つほど、その期間の住宅ローンを返済する必要があり、返済負担が大きくなるほか、物件の価値も下がってきます。 住宅ローンの返済を継続することが難しいと感じた場合、早めにマイホームの売却を検討し、行動することも大切です。 おすすめの不動産一括査定サイト 査定対象地域 全国 査定対象 マンション、一戸建て、土地、マンション一棟、ビル一棟、アパート一棟、店舗・事務所・倉庫、その他 NTTグループの「NTTデータ スマートソーシング」が運営する国内初・日本最大級の不動産一括査定サイト。 東京建物不動産販売、京成電鉄不動産、大成有楽不動産販売、住友林業ホームサービス、三井住友トラスト不動産など、全国約1,300社と提携している。 HOME4Uでは、所在地や物件情報を入力するだけで、無料で査定の申し込みが可能。 情報の入力にかかる時間は最短60秒と短く、簡単に物件の査定を依頼することができる。 また、 実際に査定してもらう不動産会社は最大6社まで自分で選ぶことができ、選ばなかった企業からの連絡が一切ない点もチェックしておきたい。 さらに、HOME4Uを運営するNTTデータ スマートソーシングでは、個人情報保護のための「プライバシーマーク」を取得しており、第三者に個人情報が公開される心配がなく、安心して利用できる点も嬉しい。 査定対象地域 全国 査定対象 マンション、一戸建て、土地、マンション一棟、ビル一棟、アパート一棟、その他 住友不動産販売、東急リバブル、三菱地所ハウスネット、野村の仲介+、小田急不動産、三井のリハウス 三井不動産リアルティの大手不動産会社6社が共同運営する不動産一括査定サイト。 すまいValueでは、全国の物件を対象に、所在地や物件情報を入力すると、無料で査定の申込みが可能。 情報の入力にかかる時間はHOME4Uと同様に最短60秒となっており、簡単に物件の査定を依頼することができる。 さらに、一度の入力で最大6社の不動産会社から査定結果を受け取ることが可能。 また、 利用者を対象におこなったアンケートでは、96. 7%が「トラブルなく安心・安全に取引できた」と回答。 安心してサービスを利用できる点も大きな魅力といえるだろう。 すまいValueは、大手不動産会社に物件の査定を依頼したい人であれば、ぜひチェックしておきたい。 まとめ 住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法 住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法や、住宅ローン返済期間中の失業リスクについて解説した今回の特集はいかがでしたでしょうか? 住宅ローンの返済は長期に渡るため、返済期間中に失業してしまう可能性も十分に考えられます。 住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法にはいくつかの選択肢があるので、住宅ローン残高や貯金の状況、ライフプラン等を考慮し、自分に合った方法を選ぶことが大切です。 また、失業してから時間が経つほど収入が減り(あるいは収入が無くなり)、住宅ローンの返済負担が大きくなるため、いかに早く対処できるかも重要なポイント。 住宅ローン返済期間中に失業してしまった方や、将来、失業する可能性のある方は、本特集を参考に、住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法についてチェックし、失業した際、住宅ローンやマイホームをどうすべきかを決める際の参考にしましょう。

次の

無職がお金を借りるなら?ニート・失業中でも100%借り入れできる方法

失業中 カードローン

国の融資を受ける• 生命保険の契約者貸付を利用する• 内定者ローンでお金を借りる 一般的にお金を借りるには、安定した収入が条件に求められます。 しかし、ニートや失業中ではこの条件が満たせません。 無職でには、収入がなくても借りられるところを前提に考えていきましょう。 失業中なら国の融資を受けられる 失業中であれば、 総合支援資金という制度を利用できます。 総合支援資金は、 市役所にある社会福祉協議会が窓口となり、失業や減収などを理由に生活困難に陥っている人へ救いの手を差し伸べる制度です。 具体的にどんな人がお金を借りられるのか、確認していきましょう。 総合支援資金の対象者 総合支援資金は、以下の5つの項目に該当している人を対象にしています。 一時生活再建費 公的融資は、 保証人がいれば無利息、 保証人がいなくても年1. カードローンと比べると、公的融資の金利がいかに低金利かわかりますよね。 社会復帰を目的とした制度になりますので、無職者に対して優しい内容になっています。 総合支援資金の申し込み方法は、下記の記事でわかりやすく説明をしています。 審査なしでお金を借りるなら生命保険の契約者貸付 生命保険の 契約者貸付という制度を利用すれば、ニートや失業中であってもお金を借りられます。 もともと加入している生命保険を利用するので、 融資審査を受ける必要が一切ないからです。 働いていない現状を保険会社に伝えることなく、簡単にお金を借りられるので、生命保険に加入している人にとっては、お金を借りやすい手段であると言えます。 では、どんな生命保険に加入しているとお金を借りられるのでしょうか。 契約者貸付は解約払戻金のある保険契約者が対象 契約者貸付は、保険を解約したときに支払われるお金 解約払戻金 を元にしてお金を借ります。 解約払戻金のある生命保険とは、以下の4種類です。 終身保険• 養老保険• 個人年金保険• 学資保険 いわゆる積立型の保険に加入していることが条件になります。 契約者貸付ではいくら借りられる? 生命保険の契約者貸付で借りられるお金の限度額は、 解約払戻金の8〜9割程度です。 詳細な解約払戻金の金額は保険会社や契約内容によって個々に違いがありますので、各保険会社に問い合わせて確認してください。 どの保険会社でも解約払戻金の範囲内であれば、お金を借りられます。 契約者貸付は低金利だが複利なので注意 生命保険の契約者貸付は、 2〜8%の金利でお金を借りられます。 国の融資に近い金利で借りられるためとても低金利ですが、複利で利子をつける特徴があります。 複利とは、元金に利子が組み込む計算方法です。 返済をしないまま3年を過ごすと、複利では元金とともに利子が増えていきます。 解約返戻金を超えた借り入れになると、保険が失効するので注意してください。 契約者貸付は早めの返済が鍵! 生命保険の契約者貸付は、早めに返済すればとても実用的な借り入れ方法になります。 複利で利子の計算がされるといっても、元は低金利です。 長期の借り入れにならなければ、利子は微々たるものになります。 契約者貸付の利用は複利であることを理解し、早めの返済がベストな活用方法です。 学生内定者は銀行の内定者専用ローンが利用できる 卒業後の就職先が内定しているのであれば、 内定者専用ローンが利用できます。 内定者専用ローンは、銀行やろうきんが提供している学生向けのローンです。 アルバイトをしていない学生でも、安心してお金を借りられます。 具体的な申し込み条件を、確認していきましょう。 内定者専用ローンの対象者 ほとんどの内定者専用ローンでは、以下の3つに該当する人を対象にしています。 金利 東海ろうきん 10万円以上100万円以内 年4. 50% 固定金利 、年3. 70% 変動金利 年1. 0%の保証料を金利に上乗せ 新潟ろうきん 1000万円 年3. 00% 固定金利 、年2. 50% 変動金利 年1. 20%の保証料を金利に上乗せ きらぼし銀行 5万円以上50万円以内 年8. 保証料の有無も各金融機関によって違いがありますので、しっかり確認しておきましょう。 東海限定!学生じゃなくても利用できる内定者専用ローン 東海ろうきんが展開しているみらいず(未来図)では、 学生に限らず内定している人を対象にローンの提供をしています。 管理人が直接電話で問い合わせた結果、新卒でなくても企業内定しているのであれば申し込み可能との返答をいただけました。 新卒でなくてもお金を借りられるのは、東海ろうきんのみです。 東海3県に住んでいる人は、ぜひ活用したいですね。 無職でもお金を借りられるのはどんなケース? ニートや失業中の人は、将来的に安定した収入見込みがあればお金を借りられます。 収入がないデメリットを将来性で補って、お金を借り入れると考えましょう。 生命保険の契約者貸付は将来性を見越した借り入れではありませんが、収入がない状態での借り入れは返済難に直結します。 将来の収入が見込めない人の利用は、おすすめできません。 一方で、無職で本人の将来性が見込めなくてもお金を借りられるケースがあります。 失業前であれば消費者金融で借り入れOK 失業前で 1日でも会社に在籍している状態であれば、消費者金融の即日融資を利用できます。 失業中とはいえ、実際は最後の有給消化中でまだ会社に籍があるという人は多いのではないでしょうか。 突然の失業でも1日前に分かっていれば、消費者金融から即日融資を受けて就職活動をする方法もあります。 失業が確定しているのであれば、事前の行動が大切です。 アイフルは1日在籍でお金を借りられる 消費者金融のアイフルは、1日でも会社に在籍していれば即日でお金を借りられます。 融資審査にかかる時間は最短30分で、電話で問い合わせると優先して審査をしてもらうことが可能です。 最短で1時間あれば手元にお金を受け取れるので、失業1日前の申し込みでも十分間に合います。 新規の申し込みであれば30日間無利息でお金を借りられますので、短期の借り入れにも優れています。 今後の資金計画に不安のある人は、失業が分かった時点で、借り入れしておくと安心ではないでしょうか。 専業主婦でもお金を借りれる銀行カードローン 専業主婦は、自身に収入がないため貸金業での借り入れが厳しい現状があります。 しかし次の2つの銀行カードローンは、専業主婦の借り入れを受け入れています。 年金担保融資• 銀行カードローン 年金は、厚生年金保険法および国民年金法で、年金給付を受ける権利を担保にすることを禁止しています。 しかしは、年金を担保にした融資を唯一、法律で認めた制度です。 銀行カードローンは担保なしでお金を貸してもらえるため、そもそも担保を用意する必要はありません。 どちらも合法的にお金を借りられるので、安心してください。 無収入の高齢者が借りるならリバースモーゲージを選ぶのもひとつの手段 無収入の高齢者がお金を借りたいのなら、リバースモーゲージを選択するのもひとつの手段です。 リバースモーゲージとは、 現在住んでいる住居を担保にしてお金を借りる方法のことをいいます。 利用者の死亡時に住居を売ることで元金を返済する仕組みとなっており、無収入や働いていない高齢者でも融資を受けられるのが特徴です。 リバースモーゲージの貸付対象については、国土交通省の公式ホームページにも記載されています。 高齢者による持ち家のバリアフリーリフォームや耐震改修、マンション建替え等を支援するため、生存時は毎月利息のみ返済、死亡 時に元金を一括返済することにより、フローの収入の少ない高齢者が融資を受けられるように、特別な償還方法による融資を行うもの 引用元: つまり住居などの資産や年金は収入とみなされ、働いていなくても貸付対象になるということです。 貸付を受けたからといって持ち家を立ち退かなければいけないわけではなく、住み続けながらお金を借りられる利点があります。 とはいえ、持ち家を担保に入れることに抵抗がある人もいますよね。 高齢者が担保なしでお金を借りられる方法については、下記で詳しく解説していますのでぜひ参考にしてください。 生活保護を受給している場合は、カードローンでお金を借りられるケースがあります。 生活保護受給者なら働いていなくてもカードローンで融資を受けられる 生活保護を受給している人は、働いていなくてもカードローンで融資を受けられるケースがあります。 生活保護法に記載されている禁止事項には借り入れに関する記載がなく、 事実上、お金を借りられるからです。 禁止事項 詳細 不利益変更の禁止 被保護者は、正当な理由がなければ、既に決定された保護を、不利益に変更されることがない。 公課禁止 被保護者は、保護金品及び進学準備給付金を標準として租税その他の公課を課せられることがない。 差押禁止 被保護者は、既に給与を受けた保護金品及び進学準備給付金又はこれらを受ける権利を差し押さえられることがない。 譲渡禁止 保護又は就労自立給付金若しくは進学準備給付金の支給を受ける権利は、譲り渡すことができない。 引用元: 生活保護を受給している旨は個人情報保護法の観点から公表されておらず、金融機関側は調べる手立てがありません。 そのため実際のところは生活保護受給者である旨が金融機関側にバレず、審査に通過できるケースがあります。 ただし借り入れがケースワーカーにバレると、保護費を減額される危険性がありますので注意しましょう。 生活保護受給者がケースワーカーにバレずにお金を借りる方法については、下記で詳しく解説していますので参考にしてください。 無職の人は安定した収入の照明が難しいことから上記で紹介した方法を試しても、融資審査に通過できないケースがあります。 しかし審査に落ちたからといって、闇金に手を出すのはやめましょう。 無職だからといってヤミ金に手を出してはいけない これまで無職の属性ごとにお金を借りる方法を紹介してきましたが、無職でもOKや審査なしなど広告を出しているところで、お金を借りてはいけません。 甘い言葉で顧客を誘う広告の裏には、ヤミ金業者がなりを潜めています。 最近ではヤミ金業者であることを隠さずに、堂々と法外な利子を請求するソフトヤミ金が横行しています。 ソフトヤミ金の特徴のひとつに脅迫や厳しい取り立てをしない優しいヤミ金業者を売りにしている面がありますが、ソフトヤミ金であってもヤミ金に変わりありません。 返済が遅れば、当然厳しい取り立てが待っています。 法外な利子請求に返済困難となる暗い未来が簡単に予想できますので、 ヤミ金には絶対に手を出さないようにしましょう。 借入先を絞り込み条件で探す.

次の

失業してお金がない!失業中にもらえる給付金・公的融資制度まとめ

失業中 カードローン

そんなときに頼りたくなるのがカードローン。 しかし年金収入のみで生活している場合、カードローンはよく選ばないと審査落ちを繰り返してしまいます。 実は、月14万円の年金をもらっていたとしても、「年金受給者は、年金以外にパートやアルバイトで収入を得ていないと申込ができない」という銀行や消費者金融が多数派なんです。 年金収入のみの人が申し込みできるカードローン会社と、年金受給者がカードローン以外で低金利でお金を借りる方法を紹介します。 年金収入のみでも申し込めるレイクALSAとみずほ銀行 年金をもらっていれば、カードローンの申込条件である「安定収入があること」は満たしているように思えます。 だけど実際には、月収6万円のアルバイトさんが申込できて、月14万円の年金をもらっている人が申込できないというカードローンが多数あります。 老後の貴重な生活費である年金を担保にしてお金を貸すことは、国民年金法第24条と厚生年金保険法第41条で禁止されています。 その影響もあってか、年金収入のみの人にお金を貸す業者は少ないんです。 年金収入に加えて、アルバイトやパートなどをしている場合は借りられますが、年金収入のみだと、借りられる業者がかなり限られます。 会社 年金収入のみの人 の借入 SMBCモビット 不可 プロミス 不可 レイクALSA 可 アイフル 不可 アコム 不可 オリックス銀行カードローン 不可 みずほ銀行カードローン 可 三井住友銀行カードローン 不可 レイクALSA・みずほでも年金受給者は年齢制限に注意 年金のうち最も一般的な「老齢年金」をもらっている方はシニア層です。 シニアの皆さんは、カードローンの利用には年齢制限があることにも注意してください。 年金収入のみでも借りられるレイクALSA(アルサ)やみずほ銀行カードローンでも、年齢の条件を満たさなければ申込はできません。 会社 年齢の上限 レイクALSA 70歳以下 みずほ銀行カードローン 66歳未満(65歳以下) 66歳以上(70歳以下)の人は、レイクALSAを検討しましょう。 レイクALSAの金利は4. 5~18. 0%で、初めての利用で年金生活者なら最も高い実質年率18. 0%での利用になると予想されます。 しかし初めての利用で一定条件を満たした場合は、無利息期間サービスが使えます。 60日間無利息(Web申込み)• 5万円以下なら180日間無利息 カードローンのメリット・デメリット メリット• 無利息期間を設けている業者がある• 融資が早い デメリット• 銀行でも消費者金融でも、高金利に変わりない• 年金生活者は申し込みできない業者も多い• 年金生活者が申し込みできる業者でも、年齢制限がある 年金担保融資で超低金利!年金を担保にお金を借りる 年金受給者がカードローン以外でお金を借りる方法もあります。 それが独立行政法人福祉医療機構(WAM)や政策金融公庫の年金担保貸付です。 年金証書を預けて、年金を受ける権利(年金受給権)を担保にすれば、用途に合わせて10~200万円のお金が借りられる制度です。 年金を担保にお金を貸すのは禁止されていますが、例外的に独立行政法人福祉医療機構(WAM)と政策金融公庫は、年金担保融資を認められています。 独立行政法人福祉医療機構(WAM)や政策金融公庫が年金担保融資を行っていますが、政策金融公庫は恩給や共済年金を担保とした貸付のみ扱っています。 WAMの融資は低金利!年金担保融資のメリット・デメリット 年金担保融資のメリットはなんといっても低金利なことです。 民間のカードローンよりもかなり低い金利で借入が可能で、返済も1万円から可能です。 金利 カードローン 3. 0~20. 0% WAMの 年金担保融資 年金担保:1. 8% 労災年金担保:1. 1% 年金生活者が低金利でお金を借りられる、とても助かる年金担保融資ですが、デメリットもありますから理解しておきましょう。 年金から返済分が天引きされるので、返済が始まると生活費が減る• 融資までに約1ヶ月かかり、急ぎの融資には向かない 手元に入ってくる年金の支給額を減らさずに、スピーディに融資を受けたいなら、やはりレイクALSAを検討することをおすすめします。 その場合、無利息期間を上手に使いましょう。 でも実は廃止が検討されているの。 制度開始当初の目的だった「高額医療費の貸付」と実態が異なってきてること、年金担保貸付を利用した人が生活に行き詰まって生活保護を受給するケースが増えてるのが大きな原因よ。 失業者がお金を借りる方法があった!契約者貸付と総合支援資金 失業中で収入がない人も、どうにかして生活資金を確保しないといけませんよね。 失業給付を受けられる人や、親戚から援助してもらえる人はいいですが、雇用保険に加入していなかったので失業給付がもらえなかったり、頼める親戚がいない人もいるでしょう。 そんな人は、どこからお金を借りたらいいのでしょうか。 カードローンは無職だと借りられません。 借りたいなら、パートやアルバイトをする必要があります。 しかし、求職活動中の人は、アルバイトをすることもままなりませんね。 でも安心してください。 カードローン以外に、失業中の人がお金を借りる方法があります! 生命保険の契約者貸付はなんと無審査で借入可能 生命保険に入っているなら、生命保険契約者貸付制度が使えます。 ソニー生命の契約者貸付制度を例に、条件をまとめてみました。 カードローンに比べて低金利で借りられて、なんと審査もなく、融資は最短で翌日に受けられます。 内容 ソニー生命の契約者貸付 金利 2. 5~6. なお、ソニー生命はかなり融資が早い保険会社です。 他の保険会社だと1週間程度かかると思っておいてください。 解約返戻金とは 保険を解約した時に戻ってくるお金。 解約返戻金の額は保険証券や約款に記載されています。 契約者貸付のデメリットは複利と保険解約の可能性 便利な契約者貸付ですが、デメリットもあります。 まずは金利が複利で運用されて、利息が大きくなりやすいことです。 銀行に定期預金をするときにはたいてい複利ですよね。 複利だと利子・利息が多くなるので、預けるときには嬉しいのですが、借りるときには利息と返済額が多くなり、デメリットになってしまいます。 例えば、10万円を年利10%で借りた時には、複利と単利では返済額はこのように違ってきます。 失効になるのは、なかなか返済が進まなくて、借入額と利息の合計が、担保にしている解約返戻金の額を超え、督促状が来たのに期日までに返済できなかったときです。 <契約者貸付のメリット・デメリット> メリット• 低金利• 審査がない• 業者にもよるが、融資が比較的早い デメリット• 金利が複利なため、返済が長期間に及ぶと利息負担が大きい• 返済できなくなると、保険契約が失効する なんと無利子で借りられる!総合支援資金ってなに? 契約者貸付はそもそも生命保険に加入していないという人は利用できません。 そんな人でも、無利子でお金を借りられる国の制度が、生活福祉資金貸付(総合支援資金)で、連帯保証人を立てれば無利子で借り入れ可能です。 保証人になってくれる人がいないと年利1. 5%になりますが、それでも低金利ですね。 総合支援資金は失業をするなど生活に困窮している人が対象で、生活を再建するための資金(生活費、アパートなど住宅への入居費用、延滞している光熱水費の支払いに充てる費用など)を借りられます。 あなたでも借りられる!総合支援資金の貸付条件と申込方法 総合支援資金を借りるには、生活困窮者自立支援制度の「自立相談支援事業」を利用するのが絶対条件です。 この自立相談支援事業の窓口は、自治体や社会福祉協議会です。 相談の中で、「これは資金を借りるのが適切だ」と判断してもらえたら、申込ができます。 相談から貸付までの流れはこのようになっています。 「資金を借りられる」と判断されるのは、こんな人です。 収入の減少や失業(離職から約2年以内)で生活が困窮している• 本人確認書類が提出できる• 住居があること(持ち家でなくてもOK)、または住居が確保できる• お金を借りるだけではなく、貸付後も就職支援や家計見直しなどの継続的な支援を受ける• 貸付と支援によって、自立した生活と返済が見込める• 失業給付、生活保護、年金などの公的給付や公的貸付を受けられない 地域によりますが、貸付までには1ヶ月くらいかかることが多いようです。 まずは早めに相談に行きましょう。 生命保険会社が無審査でお金を貸せるのは、解約返戻金の範囲内よ。 すぐに差し押さえられる担保があるから無審査になるわけで、親切ってわけじゃないわ。 バイトしてない学生でも借りられる!内定者向けローンを活用 大学卒業と就職を控えている学生の皆さん、卒業旅行や、新生活準備でお金がかかって大変ですよね。 社会人になる前に車の免許をとるために教習所に通うつもりなら、さらに何十万円単位でお金がかかります。 親に出してもらえたら一件落着ですが、頼めないという人もいるでしょう。 バイトをしていればいいですが、卒論準備や就職活動が忙しくて、バイトを辞めた人は困ってしまいますね。 そんなときに使えるローンがあるんですよ。 ローンといっても、カードローンではありません。 カードローンはアルバイトなどで安定的に収入を得ていないと利用できません。 バイトをしていない限り、内定があっても無職と分類されてしまうので、もうバイトを辞めてしまった人は借入できないんです。 おすすめなのが東京都民銀行の「大学卒業予定者ローン」や、静岡ろうきんの「就職内定社応援ローン」です。 プロミスやアコムなどの大手消費者金融よりもずっといい条件で借入できますから、ご紹介します。 銀行で安心!卒業旅行にも使える内定者専用ローン 東京都民銀行の「大学卒業予定者ローン」、静岡ろうきんの「就職内定社応援ローン」は、どちらも内定して勤務先が決まっている新卒内定者向けのローンです。 勤務先の立地などの条件がありますが、金利が普通のカードローン(4~18. 0%くらい)よりもかなり低いのがメリットです。 次に条件と金利についてまとめました。 内容 東京都民銀行 大学卒業予定者ローン 静岡ろうきん 就職内定者応援ローン 金利 8. 8%(クレジットカード申込や給与振込口座としての利用で優遇金利あり) 返済期間3年以内:2. 50% 返済期間3~10年以内:3. 70% 利用金額 最高50万円 最高100万円 用途 卒業旅行、運転免許取得、引越し、スーツ購入、英会話学校など 卒業旅行、自動車購入や運転免許取得、引越し、家具・家電の購入など 申込条件• 内定がある大学新卒者• 勤務先の事業拠点が東京か周辺にある• 20~30歳未満• 日本国籍または永住権取得済• 18~30歳未満• 静岡県内在住、または静岡県内企業への就職が内定した新卒予定者 借入までにかかる時間 約3週間 (仮審査を経て)本申し込み後、約1週間~10日 武蔵野銀行にも、埼玉と東京に在住在勤の人が対象になる、「むさしの新卒予定者応援ローンROOKIE」があります。 内定者専用ローンのメリットとデメリット メリット• カードローンに比べて低金利• 内定があればアルバイトをしていなくても借りられる• 新生活に必要な費用に幅広く使える デメリット• 居住地や勤務予定地に制限がある 信用金庫で借りられる!免許取得にカーライフプラン 東京都民銀行や武蔵野銀行の内定者向けローンは低金利でとても魅力的ですが、住んでいる地域や勤務先が離れていたら申し込みができません。 一方、用途は限られてしまいますが、全国の信用金庫で内定者が申し込めるローンもあります。 免許取得費用など、車関連の費用に使える「しんきんカーライフプラン」です。 しんきんカーライフプランは、本来は収入がある人しか利用できませんが、内定者なら借り入れ可能だという特例があります。 免許取得代をローンで借りられたら、卒業旅行費用は貯金や親からの援助で賄うこともできそうですね。 内容 しんきんカーライフプラン 金利 2. 38~3. 08% 利用金額 就職内定者は最高200万円 用途 自動車やバイクの購入・車検・修理、パーツやオプションの購入・取付、自動車保険、運転免許取得など 申込条件• 就職が内定していて、内定を証明する書類を提出できる• 20~30歳未満 借入までにかかる時間 (仮審査を経て)本申し込み後、3~4営業日 でも、銀行や信用金庫からローンでお金を借りると、いくら低金利とはいえ利息が発生してしまいます。 つまり、借りた額以上に返さないといけないということです。 ですから、親や親戚に借りられるなら、先に親にお願いするのが鉄則です。 どうしても足りない・頼みにくいところだけ、低金利な内定者専用ローンやしんきんのローンを利用して借りることを検討してください。 確かにそうなんだけど、いくら低金利でも、家族に借りるのとは違って利息がつくわ。 必要最小限の額だけを借りるのが原則だから、忘れちゃダメよ。 諦めるな!無職でもお金を借りる方法はある ここまで、就職前の学生さんや年金生活者のみなさん、そして失業中・求職中の方々ががお金を借りる方法を紹介してきました。 紹介したローンや公的制度のメリット・デメリットをまとめておきましょう。 年金生活者のみなさんは、カードローンを利用するときには、年齢制限を確認した上で、レイクALSAかみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。 年金を担保に借入ができる独立行政法人福祉医療機構(WAM)の年金担保貸付も低金利で利用できます。 特徴 カードローン 独立行政法人福祉医療機構(WAM)の年金担保貸付 メリット• 無利息期間を設けている業者がある• 融資が早い• 低金利• 年金生活者向けの公的な制度 デメリット• 高金利• 年齢制限がある• 返済額が支給される年金から差し引かれる• 融資までに約1ヶ月かかる• 事業自体の廃止が検討されている 失業中の方は、カードローンは諦めましょう。 生命保険を契約していれば契約者貸付が使えますし、国の総合支援資金も利用できます。 生命保険契約者貸付 総合支援資金 メリット• 低金利• 審査がない• 保険会社にもよるが、融資が比較的早い• 無利子または低金利• 失業者など向けの公的な制度• 自立支援相談事業と一体なので、総合的な生活再建の相談ができる デメリット• 金利が複利なため、返済が長期間に及ぶと利息負担が大きい• 返済できなくなると、保険契約が失効するる• 貸付までに1ヶ月程度かかる• 多重債務者や他の公的給付を受けている人は対象外 最後に、内定を持っているものの、アルバイトを辞めたのでカードローンに申し込めない学生さん向けのローンです。 内定者向けローンと、信用金庫のしんきんカーライフローンを紹介しました。 銀行や労働金庫の 内定者向けローン しんきんカーライフローン メリット• カードローンに比べて低金利• 内定があればアルバイトをしていなくても借りられる• 新生活に必要な費用に幅広く使える• カードローンに比べて低金利• 内定があればアルバイトをしていなくても借りられる• 全国の信用金庫で取扱がある デメリット• 居住地や勤務予定地に制限がある• 自動車関係の出費にしか使えない.

次の